Le coût de l’assurance habitation aux États-Unis a augmenté d’environ 89 % entre 2014 et 2025, la hausse rapide des prix de l’immobilier, la fréquence accrue des événements météorologiques extrêmes et l’inflation ayant eu un impact sur les assureurs et les propriétaires. Les analystes de l’ICE partagent les principales conclusions de leur récente étude de 10 ans sur les forces qui propulsent la hausse des coûts d’assurance à travers le pays.
Au cours de la dernière décennie, les coûts de l’assurance habitation ont augmenté rapidement dans de nombreuses régions des États-Unis. Cette situation est due à de nombreux facteurs, notamment une augmentation des coûts associés aux événements météorologiques extrêmes, la flambée de la valeur des logements à l’échelle nationale à l’ère du COVID et une inflation élevée en 2021-2022.
Avant 2017, les coûts moyens mobiles sur cinq ans associés aux catastrophes d’un milliard de dollars étaient systématiquement inférieurs à 100 milliards de dollars aux États-Unis. Depuis 2017, cependant, ces coûts ont constamment dépassé 120 milliards de dollars.
L’augmentation des coûts due aux événements météorologiques extrêmes va probablement se poursuivre puisque ces événements devraient devenir plus fréquents et plus graves, créant des pressions croissantes sur les coûts pour les gouvernements fédéral, étatiques et locaux, ainsi que pour les compagnies d’assurance et les propriétaires.
Dans certaines régions du pays, la hausse des coûts d’assurance contribue déjà aux problèmes d’abordabilité des logements. Pour les propriétaires ayant un prêt hypothécaire, l’assurance est un coût inévitable, car les prêteurs exigent une assurance habitation de base, tandis que les propriétaires situés dans des zones à haut risque d’inondation sont confrontés à des coûts encore plus élevés, car les prêteurs exigent qu’ils souscrivent une assurance supplémentaire contre les inondations.
Les primes sont également liées au montant de la couverture (souvent fixé par la valeur de la maison) et au cours des cinq dernières années, la valeur des maisons ainsi que les coûts de construction et de remplacement ont augmenté partout au pays. Entre mars 2020 et janvier 2023, l’indice national des prix des maisons unifamiliales de l’ICE a augmenté de près de 36 %.
À mesure que la valeur des maisons augmente, le montant de la couverture d’assurance souscrite augmente généralement également, ce qui entraîne une augmentation des primes même si tous les autres facteurs restent constants. L’inflation élevée des dernières années a également contribué à une augmentation du montant des primes d’assurance payées à travers le pays.
La hausse des coûts d’assurance aura probablement de vastes répercussions sur le marché immobilier et hypothécaire américain. La valeur des maisons pourrait être affectée dans la mesure où moins d’acheteurs potentiels sont en mesure de se permettre l’assurance dont ils ont besoin pour obtenir un prêt hypothécaire, et la baisse de la valeur des maisons pourrait s’avérer perturbatrice pour les gouvernements locaux qui dépendent fortement des impôts fonciers.
Parce que ces impacts sont interconnectés, l’augmentation des coûts d’assurance affectera tous les participants et parties prenantes du marché immobilier américain. Cela signifie qu’il est essentiel de comprendre les tendances des coûts d’assurance à travers le pays.
Pour déterminer la contribution de ces différents facteurs, l’ICE a examiné les coûts d’assurance de plus de 18 millions de prêts unifamiliaux dans l’ensemble de données ICE McDash, qui contient des données anonymisées sur les prêts résidentiels aux États-Unis depuis 2013.
L’analyse révèle que les coûts d’assurance ont augmenté dans tous les domaines au cours de cette période, mais que ces augmentations de coûts varient selon les différentes cohortes de prêts.
Frais d’assurance pour tous les prêts actifs : En examinant la vue la plus large de l’augmentation des coûts d’assurance – les 12 millions de prêts unifamiliaux actifs en 2014 et 18 millions de prêts actifs en 2025 – les données de l’ICE révèlent que le coût total moyen de l’assurance pour ces prêts est passé de 1 270 € en 2014 à 2 405 € en 2025 (+89 %). Les changements de coûts varient considérablement selon l’emplacement.
Graphique 1. Coûts d’assurance totaux moyens pour tous les prêts unifamiliaux actifs dans les données ICE McDash définies par comté en 2014 et 2025. Source : ICE McDash au 01/09/2025.
Frais d’assurance pour les prêts existants en continu:
Les prêts existants en permanence sont associés à des propriétaires établis. À moins d’être abandonnés par une compagnie d’assurance, ces ménages ne chercheront probablement pas à acheter des polices moins chères ou meilleures chaque année. Pour les deux millions de prêts de l’ensemble de données ICE McDash qui existaient en continu entre décembre 2014 et août 2025, les coûts d’assurance totaux moyens ont presque doublé, passant de 1 230 € en 2014 à 2 440 € en 2025 (+98 %).
Frais d’assurance pour les prêts émis chaque année :
Les acheteurs de maison associés à des prêts nouvellement accordés ont probablement été engagés dans la sélection de polices d’assurance cette année-là. Dans l’ensemble de données ICE McDash, 950 000 prêts ont été accordés en 2014, dont un million en 2024. Le coût total moyen de l’assurance pour les prêts de 2014 était d’environ 1 150 dollars, mais en 2024, il avait grimpé à 1 950 dollars, ce qui est nettement inférieur à l’augmentation du coût des prêts en cours, qui était de 69 % plus élevée en 2025 qu’en 2014.
Coût par 1 000 € de couverture
L’inflation et les variations du montant de couverture ont été des facteurs majeurs qui ont contribué à l’augmentation des coûts d’assurance entre 2014 et 2025. En tant que ratio, le coût d’assurance par 1 000 € de couverture donne une perspective sur ces coûts qui tient compte à la fois de l’inflation et des changements du montant de couverture.
Graphique 2. Coûts totaux moyens d’assurance contre les risques par tranche de 1 000 € de couverture pour tous les prêts unifamiliaux actifs dans les données ICE McDash définies par comté en 2014 et 2025. Source : ICE McDash au 01/09/2025.
La comparaison des coûts par tranche de 1 000 € de couverture pour les prêts existants et nouvellement émis révèle un aperçu intéressant : les prêts qui ont existé de manière continue de 2014 à 2025 ont des coûts moyens plus élevés que les prêts nouvellement émis. chaque année. Cette tendance suggère qu’en s’engageant activement dans la politique d’assurance et la sélection des franchises – comme ont tendance à le faire les nouveaux acheteurs de maison – de nombreux propriétaires bénéficiant de prêts de longue date pourraient réduire considérablement leurs coûts d’assurance.
Graphique 3. Coûts moyens de l’assurance contre les risques par tranche de 1 000 € de couverture au fil du temps pour trois sections transversales de prêt. Source : ICE McDash au 01/09/2025.
Pour demander l’accès à l’analyse complète sur 10 ans Comment les coûts d’assurance évoluent-ils pour les propriétaires américains ? Un point de vue visuelveuillez cliquer ici.
