Le programme de secours hypothécaire géré par l’État de Californie, annoncé en janvier par le gouverneur Gavin Newsom, avait plus de 400 institutions financières qui s’inscrivaient volontairement, convenant qu’ils ne factureraient pas de frais de retard, ne signaleraient pas les paiements en retard aux agences de crédit et ne demanderaient pas les «paiements de ballon», qui exigeraient que les emprunteurs remboursent leur solde entièrement à la fin de la période de la charge.
Affilié NPR de LA, Painagea rapporté que certaines banques ne respectent pas les règles. Les régulateurs de Californie et les avocats de l’aide juridique ont confirmé au point de vente que les propriétaires faisaient face à des demandes de remboursement.
Lisa Mason, qui a perdu sa maison à Altadena, a déclaré à LAIST que sa société de créances hypothécaire, Sélectionnez l’entretien du portefeuille (SPS)a fait une pause de paiement sans son consentement et a ensuite demandé un remboursement complet d’ici le 27 mai, menaçant la forclusion si elle manquait la date limite.
En conséquence, le pointage de crédit de Mason a chuté de 120 points après que la société l’a signalée à 90 jours de retard. Après avoir essayé d’invoquer le programme de secours de l’État, SPS a dit par SPS: « Nous ne pouvons pas en parler. Allez-vous payer ou non? »
LAIST a indiqué qu’il avait envoyé un e-mail et a appelé SPS pour poser des questions sur leur conformité avec les règles de l’État, mais la société n’a pas répondu.
LAIST a rapporté que la Californie Département de protection financière et d’innovation (DFPI) a reçu 121 plaintes concernant des problèmes tels que les paiements de ballon, les rapports de crédit et l’assurance.
Bien que le ministère ait confirmé au point de vente qu’il était au courant des «instances isolées» où les entreprises ont demandé un remboursement complet et mis en place un groupe de travail pour aider à résoudre les différends, l’État n’émettait pas d’amendes ou de pénalités contre les entreprises qui violent l’accord puisque le programme était volontaire.
Au milieu de la forclusion et du chaos de paiement du ballon, le 7 juillet a officiellement marqué la fin de la Logement fédéral Administration (FHA) Moratorium sur les saisies et les expulsions. Médiocre Capital B News Trouvé après avoir examiné les archives publiques selon lesquelles environ trois douzaines de propriétés endommagées par le feu à Altadena sont entrées pré-forcées, et plus de la moitié des propriétaires nommés publiquement sont noirs, malgré les résidents noirs qui représentent moins de 20% de la population de la ville.
Une combinaison de prêteurs n’honorant pas le programme de secours hypothécaire, la valeur des propriétés dans les zones sujettes aux incendies en baisse et une assurance inabordable ou indisponible signifie que davantage de familles sont obligées de vendre, souvent à perte.
Immédiatement après l’incendie, les résidents d’Altadena ont exhorté les uns les autres à ne pas vendre leurs terres et ont poussé un mouvement «Altadena pas à vendre». Mais les frais d’assurance, les factures hypothécaires et la pression des acheteurs ont rendu cette promesse difficile à tenir.
La capitale B a cité un rapport de mai 2025 de Première rue Cela prédit que les saisies liées au climat aux États-Unis augmenteront de 380% au cours de la prochaine décennie. Des États comme la Floride, la Louisiane et la Californie devraient représenter plus de la moitié de ces pertes hypothécaires.
Les ménages noirs, selon Capital B, sont particulièrement vulnérables: ils sont plus susceptibles de vivre dans des zones sujettes aux catastrophes et sont deux fois plus susceptibles de ne jamais regagner la propriété après la forclusion, en particulier après une catastrophe.
