Les conseils originaux, codifiés en décembre 2024-24, ont été conçus pour élargir les moyens pour les emprunteurs de rencontrer les prêteurs après le succès des communications distantes sur les problèmes de logement pendant la pandémie Covid-19.
Mais après avoir examiné la politique qui devait entrer en vigueur le 1er juillet, le nouveau Département américain du logement et du développement urbain (HUD) La direction de l’administration Trump a déterminé que les dispositions des conseils antérieures étaient trop onéreuses et apportaient des changements.
« HUD a depuis déterminé que les exigences permanentes établies en ML 2024-24 sont inutilement lourdes », lit-on dans la lettre de mardi. «Grâce à ce ML, HUD met à jour les politiques permanentes établies en ML 2024-24, à compter du 1er juillet 2025.
«Ce ML élargit également ce qui peut être utilisé pour répondre aux exigences d’effort raisonnables, notamment en autorisant (les prêteurs) à démontrer le respect de (Règlement).»
Le nouveau ML établit également des corrections techniques aux conseils publiés en janvier, peu de temps avant l’inauguration de Trump, qui a étendu les options de récupération de Covid-19 jusqu’en février 2026. La FHA visait à l’époque à donner aux parties prenantes «le temps de mettre en œuvre les nouveaux atténués, les réclamations et les exigences de déclaration».
La lettre de cette semaine a indiqué que les pratiques d’atténuation des pertes de l’ère de la courte se termineront en septembre 2025, mais les cas déjà en cours et approuvés après ce point seront autorisés à continuer.
L’engagement précoce de l’emprunteur dans le processus reste encouragé, mais les nouvelles directives sont conçues pour offrir aux prêteurs une certaine flexibilité procédurale dans le processus de réalisation des résultats légaux.
Les règles sur l’éligibilité du plan de remboursement ont également été resserrées dans la nouvelle lettre, et une attestation d’un emprunteur pour l’abordabilité de ces plans sera désormais nécessaire.
