L’intelligence artificielle est devenue le nouvel allié le plus puissant et le plus incompris du secteur hypothécaire. Alors que certains prêteurs recherchent le battage médiatique, d’autres transforment discrètement leurs opérations grâce à une automatisation et à l’IA mesurables et basées sur les données. Peu de dirigeants relient aussi bien les aspects commerciaux et technologiques de cette transformation que Rajan NairPDG de Indécomm, un fournisseur de Suite Genius IA qui alimente une automatisation intelligente tout au long du cycle de vie du prêt. Dans cette conversation, Nair discute de la différence entre le battage médiatique et l’habitude, pourquoi l’automatisation et l’IA sont un marathon et comment les prêteurs peuvent renforcer la confiance dans l’IA, un flux de travail à la fois.
Rajan Nair : Les prêteurs disposent souvent d’une douzaine de systèmes différents, et beaucoup ne communiquent pas entre eux. L’ajout d’automatisation ou d’IA sans processus standard ni systèmes connectés peut rendre les choses encore plus confuses.
En outre, de nombreux prêteurs sont prudents car les transformations passées ont dépassé le budget et causé de nouveaux problèmes. C’est compréhensible mais regrettable car si vous ne l’utilisez pas du tout, vous risquez de prendre du retard. Je pense qu’il est important de dépasser cette peur.
Une façon de relever ces deux défis consiste à cartographier la manière dont les données circulent tout au long du processus d’origination et dans tous les systèmes. Avoir une vue d’ensemble permet de combler plus facilement les lacunes et de rationaliser les opérations. Ensuite, l’ajout de l’IA aura du sens et aura un impact.
Matériel : Vous avez mentionné des recherches montrant que la plupart des pilotes d’IA échouent. Comment Indecomm évite-t-il ce piège ?
Nair : Nous commençons par conception de processus, pas conception de modèles. Nous cartographions la manière dont le prêt évolue réellement dans l’écosystème du prêteur, identifions les points de friction et automatisons d’abord ces tranches.
Nous sommes également responsables du « dernier kilomètre », en nous concentrant sur les 20 % du travail que les mannequins manquent souvent. Parce que 20 % de documents manquants ne représentent pas 20 % d’efforts, cela équivaut à la moitié de votre coût. Nous nous engageons à assurer cette précision du dernier kilomètre afin que nos clients voient réel retour sur investissementpas des résultats théoriques.
Matériel : Selon vous, quel est le domaine dans lequel GenAI va tranquillement avoir le plus grand impact l’année prochaine ?
Nair : GenAI offre des possibilités infinies, mais je pense que son plus grand impact sera d’améliorer la décision et l’examen des prêts tout au long du cycle de vie du prêt, du préfinancement à la post-clôture, en passant par le service et les marchés des capitaux. La génération AI ne se contente pas de traiter des données ; il s’agit de repérer des tendances et de mettre en évidence des problèmes potentiels qui autrement pourraient passer inaperçus. Cela donne aux prêteurs une manière plus intelligente d’aborder la souscription et l’examen des prêts, transformant ainsi les informations en actions. Lorsque vous ajoutez une IA pragmatique à l’ensemble, vous obtenez des solutions pratiques et fiables qui améliorent les processus et les résultats.
Matériel : Vous avez décrit l’approche d’Indecomm comme une « IA en boîte de verre ». Comment rendre cela réel pour les utilisateurs ?
Nair : La transparence renforce la confiance. Notre suite Genius de solutions d’automatisation permet à l’utilisateur d’avoir une visibilité complète sur les points de données et les documents qui ont influencé le résultat, comme une condition ou un résultat. Ce niveau de visibilité est essentiel pour favoriser l’adoption. Nous ne nous attendons pas à ce que les utilisateurs fassent aveuglément confiance à la machine. Au lieu de cela, nous leur montrons pourquoi il est parvenu à cette conclusion. Lorsqu’ils peuvent voir la logique et vérifier la source, la confiance s’ensuit naturellement.
Matériel : Lorsque vous discutez avec des PDG de la stratégie en matière d’IA, qu’est-ce qui différencie ceux qui réussissent à l’adopter de ceux qui échouent ?
Nair : Ceux qui ont réussi attribuer la propriété. Ils ne délèguent pas l’IA à l’informatique ; ils en font une transformation d’entreprise. Ils définissent les métriques, les touches par fichier, le temps de décision, le taux de défauts et mesurent sans relâche. Ceux qui tardent à adopter l’IA doivent garder à l’esprit qu’on ne peut pas intégrer l’IA à un processus défaillant. Vous devez d’abord corriger le processus, sinon l’automatisation s’exécute plus rapidement dans la mauvaise direction.
Quelque chose à garder à l’esprit : l’IA et l’automatisation ne sont pas des événements ; ils conditionnent. Les prêteurs qui gagnent sont ceux qui considèrent l’adoption de l’IA et de l’automatisation comme faisant partie de leur stratégie. rythme de fonctionnementpas un projet ponctuel.
Matériel : L’IA agentique est le nouveau mot à la mode. Quel rôle voyez-vous jouer dans le domaine des prêts hypothécaires ?
Nair : L’IA agentique est assez puissante et a un réel potentiel à l’intérieur des garde-corps. Imaginez un assistant virtuel qui suit les conditions ou signale de manière proactive les vérifications manquantes. C’est un gain de productivité. Mais nous ne sommes pas prêts à ce que des agents prennent des décisions en matière de crédit ou de conformité. Pour l’instant, considérez l’IA agentique comme un assistant et non comme un approbateur. L’humain reste le décideur ; l’IA leur apporte simplement de meilleures informations, plus rapidement.
Matériel : Dans cinq ans, quelle est votre plus grande prédiction concernant l’IA dans le domaine des banques hypothécaires ?
Nair : Nous nous dirigeons vers prêts à composants. Chaque étape, de la candidature à la clôture, fonctionnera comme un service API interconnecté. GenAI fonctionnera silencieusement en arrière-plan, résumant, classant et raisonnant sur ces services. Les gagnants ne seront pas les entreprises « IA-first » les plus bruyantes ; ce seront les prêteurs qui auront créé des flux de travail résilients, basés sur les données et capables d’évoluer avec la technologie.
Matériel : Un dernier mot pour les dirigeants qui hésitent encore à franchir le pas ?
Nair : Le vrai risque est l’inertie. Attendre la perfection, c’est rater la fenêtre. Commencez petit, mesurez tout et concevez dans un souci de transparence. L’IA ne remplacera pas les humains, mais ceux qui savent comment l’utiliser efficacement remplaceront ceux qui ne le savent pas. C’est le début d’une meilleur des mondes pour les services bancaires hypothécaires, et il est alimenté par les données, la confiance et la responsabilité.
