Ce changement intervient alors que la concurrence s’intensifie sur le marché de la notation de crédit, sous l’effet de la Agence fédérale de financement du logement (FHFA) d’autoriser Fannie Maé et Freddie Mac pour acheter des prêts souscrits avec VantageScore 4.0 comme alternative au score Classic FICO. VantageScore est la propriété conjointe des trois agences nationales d’évaluation du crédit — Equifax, TransUnion et Expérien.
La semaine dernière, FICO a dévoilé un nouveau modèle de tarification basé sur les performances pour ses scores distribués via des revendeurs tri-merge. Dans le cadre de la nouvelle structure, des redevances de 4,95 € par score et des frais de prêt financé de 33 € (par emprunteur et par score) s’appliqueront à la clôture du prêt.
Les prêteurs qui préfèrent s’en tenir au modèle traditionnel par score continueront à payer 10 € par score, conformément aux tarifs précédents, a déclaré FICO. Les prêteurs peuvent également continuer à travailler directement avec les agences d’évaluation du crédit s’ils le souhaitent.
Dans le domaine des prêts hypothécaires, cette décision a été considérée par certains comme une étape vers une plus grande concurrence, mais d’autres ont averti qu’elle pourrait augmenter les coûts du crédit à court terme. Les dirigeants du secteur ont déclaré que le changement redirige effectivement une partie des revenus des agences d’évaluation du crédit vers FICO en obligeant les revendeurs à diriger les clients du fournisseur de scores. Mais comme les bureaux contrôlent toujours les données essentielles sur le crédit à la consommation – y compris les informations sur les lignes commerciales – des sources ont prévenu qu’elles pourraient augmenter leurs propres frais pour compenser la perte de revenus.
La réponse ? « Equifax soutient les consommateurs américains et nos clients hypothécaires avec un prix VantageScore 4.0 2026 inférieur de plus de 50 % au prix agressif de 10 € de FICO pour 2026 », a déclaré Mark W. Begor, PDG d’Equifax, dans un communiqué. « Nous nous engageons à maintenir le tarif de 4,50 € pendant deux ans afin de donner aux prêteurs la confiance dont ils ont besoin pour passer au VantageScore, plus performant. »
Equifax a déclaré que VantageScore 4.0 fournit une vue plus complète des profils financiers des consommateurs en utilisant des données de tendance et alternatives, telles que les historiques de paiement des loyers, des services publics et des télécommunications. La société affirme que le modèle permet une augmentation de 20 % des originations sans risque supplémentaire. VantageScore et FICO ont publié des études affirmant la précision supérieure de leurs modèles de crédit respectifs.
« Nous continuons également d’améliorer la valeur qu’offre le dossier de crédit hypothécaire d’Equifax en incluant gratuitement des indicateurs de revenu et d’emploi et des données alternatives aux côtés des données de crédit – pour offrir plus de valeur à nos clients et élargir l’accès au crédit à davantage de consommateurs américains. Nous nous engageons à soutenir de manière responsable les consommateurs et le secteur hypothécaire avec les informations les plus complètes disponibles », a ajouté Begor.
Equifax a déclaré qu’il était le premier à proposer sans frais supplémentaires des données sur les télécommunications, la télévision payante et les services publics, ainsi que des rapports de crédit tri-fusion pour les prêteurs hypothécaires, ainsi qu’un indicateur de statut d’emploi plus tôt dans le processus de qualification via le rapport The Work Number.
Des rapports d’indicateurs similaires pour les secteurs de l’automobile, des cartes de crédit et du crédit à la consommation devraient être publiés en 2026.
