Impact de SCOTUS sur le paysage des prêts
Cette décision a le pouvoir de bouleverser la prévisibilité dans la façon dont les prêteurs font des affaires et communiquent avec les clients à travers les lignes des États et du district. Désormais, les tribunaux de district ont plus de pouvoir d’interpréter et d’appliquer ces réglementations, ce qui peut entraîner des contestations judiciaires accrues et un patchwork imprévisible d’interprétations judiciaires. Si les prêteurs ne se conforment pas, ils risquent de faire face à des amendes importantes qui ont un impact sur leur licence, et donc les moyens de subsistance de leur entreprise.
Les tribunaux à travers le pays doivent désormais revoir les principes fondamentaux des directives de la TCPA, y compris ce qui est qualifié le consentement écrit exprimé, comment le consentement est révoqué et quelles communications relèvent des protections de la TCPA. Historiquement, les prêteurs ont structuré leurs stratégies de communication autour d’un ensemble uniforme de directives, mais McLaughlin c. McKesson a révoqué cette approche de bon sens. Pour les prêteurs ayant des opérations répandues, ils sont confrontés à la charge de créer de multiples processus de communication pour différentes juridictions ou à plus strict par la plus stricte.
Un effet direct sur les opérations des prêts
Sans directives claires et une augmentation significative du risque de litige, l’industrie peut être confrontée à un terrain de jeu à un niveau et à des incohérences sur le marché, conduisant ainsi les prêteurs plus petits et plus à risque pour changer sensiblement la façon dont ils communiquent avec les consommateurs et poursuivre les affaires par peur de coûts juridiques élevés. Pour les prêteurs dont les opérations se déroulent dans les districts ou les États, ils sont confrontés à une voie difficile à suivre pour se conformer à des règles différentes d’une juridiction qui peut conduire à une approche de l’État par état, car les prêteurs peuvent être contraints de s’en remettre entièrement à la loi respective de l’État. et esquiver des amendes sans conformité.
Si les prêteurs ne respectent pas les règlements corrects dans chaque domaine, ils s’ouvrent à des poursuites coûteuses et risquent de créer une nouvelle priorité juridique complexe. Dans les États ayant des lois existantes similaires aux réglementations TCPA, la structure de conformité est de plus en plus difficile à suivre.
En outre, l’industrie n’a pas vu la technologie rythmer l’évolution de ces décisions de la Cour suprême ou la manière dont les prêteurs et les consommateurs cherchent à communiquer. Les prêteurs comptent fortement sur les fournisseurs de technologies tiers pour avoir des contrôles de système en place pour aider à atténuer le risque de non-conformité.
La décision de la Cour suprême a bouleversé les interprétations de la FCC autrefois fiables et établies, laissant des lacunes potentielles et un risque accru dans l’espace de recours et de surveillance tiers.
Les conséquences ont posé aux prêteurs et aux emprunteurs
Les implications de cela ne nuisent pas seulement aux prêteurs, mais les risques s’étendent également aux acheteurs actuels et potentiels. Lorsque des réglementations peu claires ou incohérentes obligent les prêteurs à réduire les communications, les emprunteurs risquent de manquer les mises à jour critiques. Les acheteurs potentiels pourraient ne pas recevoir d’appels et comprendre l’étendue complète de leurs options d’achat de maison. Les emprunteurs pourraient manquer leur hypothèque
Paiement simplement parce qu’ils ne pouvaient pas recevoir de texte de rappel.
Tandis que l’étendue de McLaughlin c. McKesson Les implications n’ont pas encore été vues, les possibilités soulignent la nécessité de réglementations transparentes et standardisées dans l’industrie.
Les décideurs doivent reconnaître les menaces posées par un paysage réglementaire fracturé pour les professionnels et les consommateurs. Jusqu’à ce que cela se produise, cette décision continuera de remplacer l’uniformité par l’imprévisibilité, nuisant aux emprunteurs et laissant les prêteurs sauter à travers des obstacles accrus pour rester conformes.
Amanda Tucker est le principal responsable des risques et de la conformité du groupe hypothécaire d’Atlantic Bay.
