« Nous avons un énorme problème d’abordabilité en Floride – nous sommes touchés sur tous les fronts », a déclaré Diaz. «Les prix des maisons sont à travers le toit en ce moment, l’assurance est difficile à obtenir, les taux d’intérêt sont élevés, bien qu’ils commencent à baisser un peu et que les impôts fonciers sont également très élevés.
«Afin de travailler sur cette question de l’abordabilité, nous pensons que cette ligne directrice change – parce que ce n’est même pas un projet de loi, ce serait un changement de ligne directrice par rapport à Fannie Mae et Freddie Mac – ferait beaucoup pour l’abordabilité. Surtout pour les personnes qui vivent dans des condos et veulent vendre leur propriété maintenant, mais le condo n’est pas encore qualifié pour un examen complet. Ils sont un peu coincés, car quelqu’un doit mettre 25% pour acheter son condo. »
Les GSE ont imposé des directives de paiement plus strictes sur les condos de Floride après la crise financière de 2008. Le financement d’un condo nécessite la qualification du bâtiment, grâce à un examen complet ou à un examen limité, et dans la plupart du pays, les acheteurs peuvent mettre aussi peu que 3 à 5% après un examen complet ou 10% dans un examen limité. Mais en Floride, les acheteurs d’un condo sous un examen limité doivent réduire 25%.
Bien que les lignes directrices aient pu être justifiées après 2008, a déclaré Diaz, ils n’ont pas de sens après les lois sur la réforme du condo après l’effondrement de la tour sud de Champlain en 2021. Au lendemain de cette tragédie, qui a tué 98 personnes et a mis en évidence des problèmes de sécurité des condos après des décennies de maintien différé, la loi de Floride exige désormais que les condos aient des inspections plus mines et de maintenir des réserves de financement pour des réparations.
Les propriétaires de condos portent le fardeau de ces coûts supplémentaires, qui peuvent atteindre des centaines de milliers de dollars. Pendant que ces lois étaient débattues, FAMP a travaillé avec les législateurs des États pour donner plus de temps aux associations de propriétaires (HOA) pour répondre à ces exigences et adoucir le coup aux propriétaires de condos, dont beaucoup sont des personnes âgées.
Ces nouvelles réglementations coûteuses améliorent la sécurité des condos – et devraient réduire le risque confronté à Fannie Mae et Freddie Mac sur les prêts à copropriété. Avec ces nouveaux garde-corps en place, l’exigence de complicité de 25% doit être modifiée pour correspondre à d’autres États, a déclaré Diaz.
« Nous ne voulons pas être traités différents du reste du pays. Nous sommes géo-ciblés avec ce changement de ligne directrice qui n’affecte que la Floride », a déclaré Diaz. « Oui, nous avons des ouragans, mais d’autres endroits ont des tornades, des incendies ou des tremblements de terre. »
FAMP a uni ses forces avec Florida Realtors et Miami Realtors associations pour faire pression FHFA et a trouvé une oreille à écouter dans le représentant Byron Donalds, un républicain de Bonita Springs qui a écrit au directeur de la FHFA, Bill Pulte, sur la question. Diaz a noté que l’administration Trump a donné aux chefs de logement en Floride un nouveau pour espérer les progrès.
« Le climat à DC aujourd’hui est un peu différent, et nous avons un directeur de la FHFA qui fait en fait beaucoup de mouvements audacieux, y compris la reconnaissance d’un modèle de cote de crédit différent et l’ajout de la crypto aux achats de maisons. Nous pensons donc que l’environnement est là pour ce type de changement, et rappelez-vous – tout ce que nous voulons vraiment, c’est d’être traité comme le reste du pays », a déclaré Diaz.
Une autre priorité pour FAMP consiste à s’assurer que les premiers intervenants, les travailleurs de la santé et les enseignants peuvent se permettre d’acheter des maisons en Floride, a déclaré Diaz. FAMP a travaillé pour obtenir un programme d’assistance à la dispersion appelée Hometown Heroes adoptée pour la deuxième année.
« C’était 100 millions de dollars, maintenant c’est 50 millions de dollars et cela va très vite », a déclaré Diaz. «Nous préconisons donc de remettre cela à 100 et peut-être même de monter à 200 millions de dollars pour aider les premiers intervenants et les enseignants à avoir une assistance à l’acompte lors de l’achat d’une maison.»
Diaz a déclaré que l’amélioration de l’abordabilité est ce qui sous-tend tout le plaidoyer de FAMP. «Nous faisons pression pour des problèmes qui vont améliorer le marché du logement en Floride et offrir aux consommateurs de meilleures options.»
